كيف يتم الاعتماد المستندي
كيف يتم عمل خطاب الاعتماد المستندي؟ خطاب الاعتماد المستندي هو معاملة مالية تتم بين الأفراد وبين البنوك ، سواء كانت محلية أو دولية. جاء خطاب الاعتماد المستندي لسد الفجوة الناتجة عن المعاملات التجارية الدولية التي تطورت بشكل كبير في هذا المجال. التكنولوجيا والشؤون التجارية بين الكيانات المادية وغيرها. بالإضافة إلى تطور طرق الشحن ، فهي تعتبر من أهم ركائز التجارة الدولية. من خلال الموقع حلول كومي سوف نتعرف على معنى خطاب الاعتماد وما هو خطاب الاعتماد وعملائه وأهم شروطه.
ما هو خطاب الاعتماد المستندي؟
يتم إصدار خطاب الاعتماد المستندي ، أو ما يعرف بالقرض المالي ، من خلال أحد البنوك بناءً على طلب الطرف الأول الذي يمثله المشتري أو المستورد لصالح شخص آخر ، المستخدم المُصدر ، بموجب هذا الالتزام. يتعهد البنك بدفع مبلغ معين من المال ، وهو بشكل أساسي سعر البضائع التي سيشتريها المشتري ، في فترة زمنية معينة ، مع قيام الطرف الآخر بتقديم المستندات المتعلقة بالبضائع موضوع العقد. لإثبات شحن البضائع ، وفقًا للمواعيد النهائية المطلوبة والمعتمدة ، فيكون التزام البنك بقبول الكمبيالات أو الدفع النقدي.[1]
كيف يتم عمل خطاب الاعتماد المستندي؟
يعتبر القرض المالي “المستندي” معاملة مالية بنكية قانونية بحيث لا يحمل أي شروط اقتصادية أو قانونية غير بعض المتطلبات المصرفية المتعلقة بالمستند القانوني بالإضافة إلى إقرار الذمة المالية وبعض المستندات المطلوبة. من.
شروط التسليم في خطاب الاعتماد
قد يختلف تسليم القرض المالي عن الآخرين من حيث المعاملات التجارية المختلفة ، لذلك من المهم التأكد من استيفاء الشروط التالية لخطاب الاعتماد المستندي:
- لكي يكون التسليم من النوع “مجاني على ظهر السفينة – FOB”: هذا الشرط يعني أن التسليم على ظهر السفينة ، مما يعني أن هذا الشرط ينقل مخاطر تلف البضائع أو خطر إلحاق الضرر بالعميل بعد وضعها. على السفينة المختارة لنقل البضائع.
- التسعير: يعني هذا الشرط أن البائع يتحمل تكاليف البضائع مع تكاليف النقل إلى الميناء ، وبعد تحميل البضائع على السفينة ، يتم نقل المسؤولية مباشرة إلى المشتري من الالتزام المالي ، و لذلك يحمل كل المخاطر
- تكاليف التأمين والنقل – CIF: يعني هذا الشرط أن السعر يشمل سعر البضاعة بالإضافة إلى تكاليف التأمين والنقل من بداية حركتها حتى وصولها إلى مركز الوجهة المتفق عليه.
- تنتهي المسؤولية المالية للبائع بعد التسليم من موقع العمل السابق الخاص به: هذا الشرط يعني أن تكاليف تجهيز البضائع لدى البائع تخص البائع فقط ، ولكن بعد ذلك يتم تحويل التكاليف إلى المشتري ، ولكن لا تنطبق المسؤولية. . تنتقل إلى المشتري ما لم تعبر البضاعة حاجز السفينة التي تحملها من ميناء الشحن.
- Fas-Free Along Side: ينص هذا الشرط على تضمين تكاليف النقل في سعر البضاعة من لحظة بدء انتقال البضائع من مكان الإنتاج إلى وصولها إلى ميناء الوجهة.
اقرأ أيضًا: تتم إضافة جدول إلى مستند عبر قائمة
ما هي أنواع الاعتمادات المستندية؟
يعتبر خطاب الاعتماد المستندي أحد الضمانات المهمة لكل من المستوردين والمصدرين. وبالتالي ، فإن خطابات الاعتماد المستندية هذه تحتوي على العديد من خطابات الاعتماد التي يتم تكييفها مع القوانين والشروط المعمول بها في مختلف البلدان. الأنواع التالية من خطابات الاعتماد المستندية هي:
- خطابات الاعتماد التجارية: تتعلق خطابات الاعتماد هذه بإجراء المعاملات التجارية الدولية ، حيث تعمل غرفة التجارة الدولية على نشر العديد من الممارسات المعيارية المتعلقة بالقروض المالية.
- خطاب الاعتماد الاحتياطي: يختلف هذا النوع من الخطابات عن الخطابات التقليدية ، حيث يمكن للمصدر إثبات عدم استلامه المبلغ المتفق عليه في حالة فشل العمل دون تعويض مالي لأطراف أخرى.
- خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء: تعتبر خطابات الاعتماد هذه مفيدة في إمكانية تغيير أحد شروط العقد أو إلغائه بالكامل دون موافقة الطرف الآخر.
- خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء: تعتمد خطابات الاعتماد هذه على صرامة القانون والبنود الواردة في خطاب الاعتماد المستندي ، بحيث لا يحق لأي طرف تغيير أي من شروط العقد.
- خطابات الاعتماد الدورية: خطابات الاعتماد هذه خاصة بسلسلة الدفع ، ويلجأ البعض إلى هذا القرض لمن لديهم أعمال مستمرة وأعمال مشتركة.
- خطاب الاعتماد الأحمر: يحتوي هذا القرض على قرض غير مضمون صادر عن المشتري.
إقرأ أيضاً: ما الفرق بين الوثيقة الرسمية والوثيقة غير الرسمية
مراحل الحصول على خطاب الاعتماد
يتطلب خطاب الاعتماد المستندي ، مثل أي معاملة مالية للبنوك التجارية ، سلسلة من الخطوات والمراحل لتحقيق خطاب اعتماد مستندي ، بعضها قانوني وبعضها تجاري وبعضها بنكي. فيما يلي مراحل إنجاز خطاب الاعتماد المستندي:
- يتفق المشتري والبائع على شروط البيع ، وبعد ذلك يقدم المشتري طلبًا لفتح خطاب اعتماد على أساس البنك المختار وفقًا للشروط المتفق عليها فيما يتعلق بالبيع.
- يقوم البنك بإصدار خطاب اعتماد مستندي لصالح المصدر “المستخدم” ، وبعد ذلك يعمل المستخدم على فحص القرض المالي بهدوء ومدروس من أجل التأكد من الشروط الواردة في الخطاب ، ومن ثم امتثاله للشروط المتفق عليها.
- يقوم المصدر بشحن البضائع ومن ثم تقديم المستندات المتعلقة بالشحنة.
- يقوم البنك بدفع قيمة المستندات بعد التأكد من مطابقتها للشروط.
- تتم إجراءات الشحن والتأمين ، وكذلك إجراءات البيع ، وفقًا لخطاب الاعتماد وعلى أساس الشروط المتفق عليها.
اقرأ أيضًا: كيفية حفظ مستند جديد في برنامج معالجة الكلمات
أهمية خطابات الاعتماد في التجارة
التجارة الدولية هي مجال ضخم يجمع جميع الأطراف والهيئات سواء كانت دولاً أو منظمات أو مؤسسات مصرفية وحتى الأفراد الذين لديهم علاقات استثمارية متعددة ، وتنظيم هذه العلاقة هو حق تجاري يعتمد على الائتمان المستندي كممول لذلك. أن الائتمان المالي له أهمية كبيرة على نطاق واسع محليًا ودوليًا مهمان في ما يلي:
- يساعد الاعتماد المالي على نمو التجارة العالمية والتسوق الإلكتروني ، مع توفر الضمانات في جميع الاتجاهات.
- القرض المالي هو ضمانة قوية للمصدر ، يتم من خلاله استلام قيمة البضاعة بمجرد استلامه لوثائق الشحن المستوفية لكافة الشروط المنصوص عليها في الخطاب المالي.
- مع القرض المالي ، يضمن المستورد أن تكاليف المبلغ المستحق “تكاليف البضائع” لن يتم دفعها دون تقديم جميع الأوراق والمستندات التي تتوافق مع الشروط المتفق عليها في خطاب الاعتماد.
اقرأ أيضًا: يستخدم لإخراج البيانات على المستندات الورقية والصور
هنا وصلنا إلى نهاية مقالتنا ، ومن خلالها تعلمنا ما هو خطاب الاعتماد المستندي ، كما تعلمنا كيف يتم عمل خطاب الاعتماد ، بالإضافة إلى تحديد نوع خطاب الاعتماد ، كما علمنا عن مراحل الحصول على خطاب الاعتماد.
